數字金融支持鄉村振興:100個縣域特色產業獲得網商銀行免息貸款

  在農村數字化大潮下,越來越多縣域正嘗試通過借助數字金融,助力鄉村振興。

  6月24日,在安徽省碭山縣,記者獲悉,包括“碭山梨”在內的全國100個縣域特色產業,可從本月開始,獲得由網商銀行提供的免息貸款:從事該產業的農戶、電商賣家等,通過手機,花費3分鐘,即可申請2個月免息貸款。

  今年,數字普惠金融被首次寫入中央一號文件,全國范圍內掀起農村數字普惠金融的發展熱潮,截至6月,全國1/3涉農縣區已經與螞蟻集團發起成立的網商銀行達成普惠金融合作,數量超過850個,預計今年末,這一數字將達到1000個。

  100個縣域的特色產業

  獲60天免息貸款

  鄉村振興,關鍵是產業振興,而許多鄉村產業的發展,也需要數字金融的“灌溉”。

  為了進一步支持這些特色產業,本月起,多地政府與網商銀行合作,推出“助農計劃”,首批為全國100個縣域的特色產業提供2個月免息貸款,由當地政府等選拔的1000位產業帶頭人,可以獲得全年免息貸款。

  數據顯示,許多經營性農戶貸款周期短,筆均貸款時長為3個月左右,2個月的免息貸款可以有效降低其貸款成本。

  縣域政府加速普及數字金融

  素有“世界梨都”之稱的安徽碭山縣是縣域數字金融發展的排頭兵。當地以水果為支柱產業,全縣100多萬人口的主要收入都來自于水果生產、加工和銷售,自2019年與網商銀行深入合作,目前碭山超過21萬農戶已獲得網商銀行提供的無接觸貸款。

  “碭山梨”也是此次“助農計劃”重點支持的100個縣域特色產業之一。武妍彥是土生土長的碭山姑娘,創立電商公司僅三年,通過銷售當地酥梨直接帶動800多戶家庭脫貧致富,成為了碭山的電商帶頭人。

  每年銷售旺季,收購酥梨需要不少的資金,這成為每年武妍彥對資金最發愁的時候。去年,武妍彥通過手機獲得了網商銀行的20萬貸款,“不需要跑銀行網點,也不需抵押,太方便了!蔽溴麖┍硎,“這次我還獲得了網商銀行的免息貸款,希望通過我的力量能夠帶動更多人致富!

  “隨著縣域數字經濟的蓬勃發展,數字金融正滿足了新經濟的需求,這次和網商銀行共同推出助農計劃,將對縣域經濟和人才振興起到極大促動作用!贝X山縣商務局徐繼勝局長強調說,“碭山未來發展將有兩大重要支柱,一是科技,二是金融!

  像碭山這樣,正在大力推廣數字普惠金融,解決農戶貸款難問題的縣城不在少數,僅網商銀行統計數據就顯示,過去六年,累計超過4000萬小微經營者使用了數字信貸服務,其中超過2000萬為涉農用戶,占比超過一半;過去1年新增農村用戶中,84%為從未獲得過經營性貸款的首貸戶。

  中國農村金融打出科技牌

  在加速普及數字普惠金融的過程中,縣域政府正與科技銀行共同探索科技之路。

  在與網商銀行的簽約合作后,850多個縣域政府將土地確權、農業補貼等公開信息與銀行的數字風控技術結合,幫助銀行識別出高質量農戶。

  數字化的風控技術日益得到政府的重視與認可。在農業農村部6月公布的2021數字農業農村新技術新產品新模式優秀案例中,網商銀行的衛星遙感助農方案成功入選。

  這一中國首創的信貸技術,通過開源衛星和計算機視覺技術,識別農田地塊大小、作物種類,預測產量產值,從而給予農戶相應的信貸額度。

  目前,這一技術能識別的作物類型主要為糧食作物,包括水稻、小麥、玉米等。網商銀行行長金曉龍表示,在螞蟻集團的技術支持下,目前該技術正在攻堅,今年有望識別蘋果、梨等果蔬作物,從而支持這些果蔬產業帶的農戶獲得更有力的信貸支持。

  在運用人工智能、衛星遙感等技術之前,網商銀行也曾在農村金融上走過彎路,早期,其曾通過村小二推薦,人工審核等方式服務農戶,但很快發現,人工方式風險漏洞大,不良高企,虧損額一度達到五六千萬元。但是,獲得科技突破后,目前,其農村金融不良率已經與其整體平均水平持平,在1.5%左右。

  金曉龍表示,農村金融是一個世界級難題,但是,依靠科技力量,中國的農村金融正走上一條快速的可持續發展之路,“未來,我們希望農村的每一部手機,都能成為一個銀行網點”。(CIS)

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